V spolupráci s popredným finančným portálom Peniaze sme pripravili sériu vzdelávacích článkov. Celý článok s komentármi si môžete prečítať tu.
Doba nás núti šetriť. Niektoré výdavky sa však nedajú znížiť na prvý pohľad. Sú povinné. Ukážeme však, že to nie je vždy celkom pravda. A že aj tam, kde je to pravda, sa oplatí mať dobrý prehľad.
Ak to so sporením myslíte vážne, bez plánovania sa nezaobídete. Základ nie je zložitý. Na začiatok stačí ceruzka a papier – hoci by ste nemali zatracovať počítač, môže vám výrazne uľahčiť prácu a výpočty.
Ak musíte, musíte
Najskôr si zostavte zoznam výdavkov a z nich vyberte tie, ktoré možno označiť za povinné.
Tie, pri ktorých nezaplatenie znamená pokutu, penále, vymáhanie dlhu, exekútora. Povinnosť platiť vzniká buď preto, že sme sa na tom dohodli, alebo preto, že nám to ukladá zákon.
Keď máme tieto výdavky zapísané, môžeme začať uvažovať, či by sme na niektorých z nich nemohli ušetriť.
Povinné výdavky rodinného rozpočtu zahŕňajú:
- Dane. Väčšinu z nás trápi platenie dane z príjmu a medzi dane zaraďujeme aj povinné sociálne a zdravotné poistenie. Ako zamestnanci sa o ne vlastne nemusíme starať, o všetko sa postará účtovník spoločnosti, ale je dobré vedieť o daňových ú ľavách a odpočtoch. Ak vlastníte nehnuteľnosť, platíte daň aj z nej.
- Výživné. Neplatenie výživného dlhšie ako štyri mesiace je na Slovensku trestným činom.
- Pokuty – od polície, dopravných podnikov atď.
- Splátky pôžičiek na dlhy, ako sú kreditné karty, lízing alebo predaj na splátky
- Platby vyplývajúce zo zmlúv, ktoré sme podpísali – nájomné, zálohy a doplatky za dodávky energií, vodné a stočné, odvoz domového odpadu, účty za telefón a internet
- Úhrada poplatkov za stravu, školné, platby za používanie predškolských zariadení,
- Ostatné platby, ku ktorým sme sa zaviazali, ale pri ktorých zvyčajne nehrozí finančný postih, ako napríklad platba členských príspevkov v športových kluboch, združeniach a politických stranách.
Ako vidno, povinné výdavky majú určitú hierarchiu. Niektorým z nich hrozia rýchle a bolestivé sankcie za neplatenie a v najhoršom prípade súdne a trestné sankcie. Pre iných je to „len“ vyhodenie z klubu, združenia alebo strany.
Ukazuje však aj to, že je možné ušetriť na povinných výdavkoch. Nie tým, že by som neplatil dane, ale tým, že som nevstúpil do druhého športového klubu a vystačil si s jedným. Môžem tiež zvážiť, či nevyhnutne potrebujem životné poistenie, alebo či mi naozaj hrozia všetky riziká, proti ktorým som sa poistil – prídem o príjem, ak si zlomím ruku? Žiaľ, stretávame sa aj s tým, že niektoré rodiny za školskú jedáleň neplatia, pretože na to jednoducho nemajú peniaze.
Príprava je nevyhnutná
Povinnosť je často nepríjemná vec, ale na povinných výdavkoch možno nájsť aj jedno pozitívum. Bývajú pravidelné a do veľkej miery predvídateľné – hoci nedávny nárast cien energií nám ukázal, že niekedy predvídateľnosť nie je až taká predvídateľná… V každom prípade sa oplatí myslieť dopredu.
Oplatí sa zostaviť si ročný plán, spísať si povinné výdavky a vedieť aspoň približne, koľko peňazí budete mesačne potrebovať. Potom môžeme hospodáriť s rodinným rozpočtom a nenechať sa ním len tak ťahať. Keď rodina vie, že v januári bude musieť splatiť dve poistky, zaplatiť za školskú jedáleň, štvrťročný účet za elektrinu a možno ešte aj nedoplatok za plyn, vie tiež, že v decembri nemôže minúť všetky voľné peniaze na darčeky.
Znalosť aspoň približnej výšky povinných platieb nám pomôže zistiť, koľko nám zostáva na iné veci, a tiež nám pomôže zistiť, či môžeme ušetriť nejaké peniaze z povinných platieb. Radšej si premyslite, či nezrušiť členstvo vo fitnescentre a nechodiť radšej behať.
Aj pôžičky sa dajú spravovať
Medzi povinné výdavky patria splátky úverov. Je dobré skúsiť si ich zapísať do zoznamu povinných výdavkov. Predtým, ako si vezmete pôžičku. Uvidíte ho v kontexte ostatných povinných výdavkov a získate lepšiu predstavu o tom, o koľko sa nákup na dlh predraží a ako dlho bude zaťažovať váš rozpočet. Možno si dokonca rozmyslíte, či pôžičku naozaj potrebujete.
Súpis povinných výdavkov vám však môže pomôcť ešte s jednou vecou, pokiaľ ide o pôžičky. Ak sa vám podarilo určiť viac ako jeden, možno s nimi môžete trochu pracovať a skúsiť, či ich môžete spojiť do jedného. Inými slovami, vezmite si jednu pôžičku na splatenie všetkých ostatných. Ak to stojí za to. Vzhľadom na dnešné úrokové sadzby pravdepodobne teraz nenájdete lepšiu sadzbu, ale môžete si lepšie rozložiť splátky. Je tiež jednoduchšie sledovať splátky jednej pôžičky ako viacerých.
Zdroj: https: //www.penize.cz/financni-poradenstvi/438764-jak-usetrit-zkusime-snizit-povinne-vydaje
